Er blijkt een grote kloof te zijn tussen de verwachtingen die Nederlanders hebben van hun pensioen en wat ze daadwerkelijk op bouwen. Er is een behoorlijk vermogen nodig om dit te “repareren”.

Vaste lasten in kaart?

Hoeveel geld je voor een goed pensioen nodig hebt, hangt voor een deel af van de hoogte van je vaste lasten. Los je bijvoorbeeld in dertig jaar je hypotheekschuld af, dan heb je gewoon lage woonlasten tijdens je pensioen. Breng je vaste lasten in kaart en denk na over het aflossen van de hypotheek als je die hebt.

Hoeveel pensioen opgebouwd?

Via de website www.mijnpensioenoverzicht.nl is er een goed inzicht te krijgen in je AOW-tje en opgebouwde pensioenrechten bij je eventuele pensioenfonds. Deze website is overigens een samenwerkingsverband tussen de Sociale Verzekeringsbank en alle pensioenuitvoerders (pensioenfondsen en pensioenverzekeraars) in Nederland.

Pensioen tekort?

Uit onderzoek blijkt dat Nederlanders na hun pensionering gemiddeld over € 41.000 per jaar willen beschikken. In werkelijkheid bedraagt het gemiddelde jaarinkomen van de Nederlandse gepensioneerden op dit moment € 22.300. (Bron CBS jaarboek 2013, cijfers 2011). Dit gemiddeld jaarinkomen bestaat uit pijler 1 (AOW) en pijler 2 (arbeidsgerelateerd pensioen)

Pensioen tekort en nu? Factor 15!

Als je de kloof voor je pensioendatum wilt dichten tussen bijvoorbeeld de gewenste € 41.000 per jaar versus de daadwerkelijke €22.300 dan is daar een behoorlijk bedrag voor nodig.
Ter illustratie nemen we in dit voorbeeld een gewenst extra inkomen van €20.000 per jaar. Voor een zeer ruwe schatting van het benodigde vermogen blijkt in de praktijk een factor 15 nodig te zijn. Dus er is een vermogen van € 300.000 nodig. De daadwerkelijke uitkering is mede afhankelijk van de rentevergoeding op de pensioendatum.

Pensioen vermogen opbouwen.

Het zal voor velen een hele klus zijn om € 300.000 aan vermogen op te bouwen. Uit onderzoek blijkt dat 14% van de gepensioneerden aangaven dat ze eerder begonnen zouden zijn met het opbouwen van hun pensioen als ze toen over de kennis van nu hadden beschikt.
Dit is natuurlijk ook een  aspect bij vermogensopbouw, met een maandelijkse inleg van € 270 op de 25ste kom je aardig in de buurt. Als je echter op je 45ste start is er al €840 per maand nodig om tot het eindkapitaal van 3 ton te komen. Dus eerder beginnen, minder opzij zetten is het motto.

Bereken het zelf!

Overigens gaat deze berekening uit van een rendement van 5% per jaar en is er geen rekening gehouden met de inflatie. Beleggen lijkt dan de enige optie, gezien de huidige spaarrentes.

Bedenk daarbij overigens dat beleggen ook mogelijk is met banksparen, o.a. bij BrandNewday, Reaal en Delta Lloyd . Zeker voor de jongere werknemers, die nog de mogelijkheid hebben om vermogen op te bouwen op de lange termijn kan dit een goede optie zijn. Je bent wel aan regels gebonden en het fiscale voordeel kan beperkt zijn.