Pensioen beleggen is mogelijk voor iedereen die een zogenaamd pensioengat heeft. Dit is in de praktijk een geblokkeerde bankrekening waarmee je kunt beleggen en soms ook kunt sparen.
In 2017 zijn er een aantal nieuwe pensioen/lijfrente beleggingsrekeningen op de markt gekomen. Dit als gevolg van een wetswijziging, waardoor ook beleggingsondernemingen lijfrentes mogen aanbieden, zo bieden Binck, DEGIRO en NNEK nu ook een pensioenrekening aan.
Pensioen beleggen vergelijken
Vergelijken en de beste aanbieder kiezen is natuurlijk afhankelijk van de persoonlijke situatie en voorkeuren, vandaar hieronder een kort overzicht van de aanbieders met een focus op beleggingsassortiment en kosten.
Onafhankelijk bureau MoneyView geeft a.s.r., Degiro & Loyalis 5 sterren in de categorie “Prijs” en Bright Pensions, Delta Lloyd & OHRA in de categorie “Voorwaarden“.
Op het gebied van beleggingsassortiment zijn ASR, Loyalis, Bright en AEGON de ‘simpelste’ pensioen beleggen rekeningen met slechts enkele fondsen en zit Degiro pensioenrekening duidelijk aan de andere kant van het spectrum met heel veel mogelijkheden. Voor ieder wat wils!
ASR extra Pensioen beleggen
Bij ASR extra Pensioen beleggen kan er gekozen uit 3 profielen: voorzichtig, gemiddeld of aanvallend. Vervolgens zal in het fonds belegd worden dat hoort bij het gekozen beleggingsprofiel. In de praktijk is dit dan in 1 van de 3 gerelateerde ASR Mixfondsen.
De kosten voor het beheer van deze rekening zijn € 90 per jaar en de beheerkosten in de mix fondsen zijn maximaal 0,35%. Er zijn geen aan- of verkoopkosten, wel kunnen er nog bemiddelingskosten voor de adviseur zijn.
Aegon Beheerd Beleggen Lijfrente
Aegon Beheerd Beleggen Lijfrente
Bij Aegon Beheerd Beleggen Lijfrente zijn deze kosten ongeveer 0,54% per jaar, hierbij is gerekend met € 30,- vaste servicevergoeding per jaar plus de beheervergoeding en fondskosten.
Aegon Beheerd Beleggen Lijfrente kent 4 risicoprofielen:
- Defensief
- Neutraal
- Offensief
- Zeer offensief
Elk risicoprofiel is er een modelportefeuille samengesteld op basis van 2 AEGON beleggingsfondsen en liquide middelen, te weten: Aegon Diversified Equity Fund II (zakelijke waarden) en Aegon Diversified Bond Fund (vastrentende waarden)
Aegon Beheerd Beleggen Lijfrente
Degiro Pensioen rekening
De Pensioenrekening van de Degiro biedt duidelijk meest vrijheid qua beleggingsinstrumenten zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en ETF’s (trackers).
De kostenstructuur is enigszins complex en bestaat uit een activatie fee van 0,20% op jaarbasis en eventueel zijn er transactiekosten en exchange connectivity fees (max €5 per maand). Dit is afhankelijk van uw beleggingsgedrag. Voor het beleggen in een Wereld indexfonds (Think Global Equity ETF) zullen de kosten vaak goedkoper dan bij andere aanbieders.
Degiro
Loyalis ZZP-Pensioen
Loyalis ZZP-Pensioen belegt in 3 fondsen van Loyalis/APG Drie met verschillende risicoprofielen en de kosten van aan- en verkoop liggen tussen de 0,0%en 0,10%. Daarnaast zijn er €35 vaste kosten per jaar en 0,35% over het opgebouwde vermogen. Ook kent dit product een lifecycle structuur, hiermee wordt het beleggingsrisico automatisch afgebouwd naarmate je pensioendatum dichterbij komt.
Loyalis ZZP-Pensioen
Bright Pensions – BrightPensioen
Bright Pensioen belegt in ETF’s van verschillende aanbieders (Think ETF’s, UBS, Vanguard en iShares) volgens een modelportefeuille met een duurzaam neutraal of defensief profiel. De kosten van bestaan uit beleggingskosten (0,21%), aankoopkosten (0,07%) en verkoopkosten (0,05%) en daarnaast €210 lidmaatschapskosten per jaar.
Bright Pensions – BrightPensioen
Delta Lloyd – lijfrente groeirekening
Bij Delta Lloyd is het mogelijk om te pensioen beleggen met de lijfrente groeirekening. Het fondsenaanbod is uitgebreid te noemen met fondsen van onder meer ABN, BNP, Kempen, NN, Fidelity en Robeco. De kosten van deze rekening zijn jaarlijks 0,55% van uw gemiddelde belegde bedrag met een maximum van €350 per kwartaal. Daarnaast zijn er nog fondskosten.
Delta Lloyd Lijfrente groeirekening
OHRA Pensioen rekening
De OHRA Pensioenrekening is een bankrekening waarop je belegt of spaart voor een aanvulling op je pensioen en kent dezelfde kenmerken & kosten als de lijfrente groeirekening van Delta Lloyd.
Ohra Pensioenrekening
BrandNewDay Pensioenrekening
Bij het openen van de rekening betaalt u éénmalig € 45 afsluitkosten, daarnaast zijn stortingskosten van 0,5% per keer en beheerkosten in het fonds van 0,59% per jaar.
Er kan belegd worden in verschillende obligatie- en aandelenfondsen (Vanguard producten). Eventueel kan er op basis van lifecycle belegd worden of kan het inflatie risico afgedekt worden. De Brandnewday pensioenrekening is al beschikbaar sinds 2010.
Binck Pensioen
Binck Pensioen rekent 0,50% aan kosten per jaar over het belegde vermogen. Daarnaast brengen de onderliggende fondsen maximaal 0,28% per jaar in rekening.
Binck Pensioen
Rabobank toekomst beleggen
Pensioen beleggen bij de Rabobank is relatief eenvoudig en gebaseerd op 5 verschillende blackrock mixfondsen, die over de afgelopen jaren goed gepresteerd hebben. Voor Rabo ToekomstBeleggen bedragen de kosten jaarlijks tussen de 0,27% en de 0,30%, afhankelijk van het Mixfond. Daarnaast zijn er onderhouds- en beheerkosten van €80 per jaar voor deze pensioenrekening.
Rabo toekomstbeleggen
