MoneyView onderzocht de stand van zaken in banksparen voor ‘uitgestelde lijfrentes tegen koopsombetaling’. Deze producten, die ingezet kunnen worden als een fiscaal aantrekkelijke aanvulling op het pensioen, vormen een forse markt: in de eerste helft van 2010 was er in totaal zo’n 1,2 miljard euro gemoeid. Uit het onderzoek van februari 2011 blijkt dat de ‘bancaire’ koopsommen in zo’n beetje alle gevallen hogere gegarandeerde opbrengsten bieden dan de verzekeringsvarianten.
Delta Lloyd Bank, Friesland Bank en OHRA Bank scoren op prijs bancaire koopsom
Voor de ProductRating ‘Prijs’ zijn 17 klantprofielen doorgerekend voor verschillende duren, leeftijden, stortingen en peildata. Binnen de ProductRating Prijs zijn de traditionele koopsomverzekeringen op basis van de dekking bij leven met restitutie vergeleken met bankspaarproducten waarbij de eenmalige inleg is gestort in deposito’s (vaste rente). Doorgaans wordt bij koopsomverzekeringen bij overlijden gedurende de looptijd 90% of 100% van de gestorte koopsom gerestitueerd, terwijl bij bankspaarproducten bij overlijden altijd 100% van de opgebouwde waarde wordt uitgekeerd aan de nabestaanden. Om een vergelijking te maken tussen koopsomverzekeringen en bankspaarproducten is een effectief rendement berekend, waarbij bij de verzekeringen rekening is gehouden met de uitkering bij overlijden.
In de ProductRating Prijs zijn alleen bankspaarproducten meegenomen waarbij het mogelijk is om te sparen tegen een vaste rente. Met uitzondering van ASR Bank en Rabobank kennen alle bankspaaraanbieders een samengestelde interestvergoeding, waarbij zowel over de hoofdsom als over de rentebeschrijvingen dezelfde rente wordt vergoed. ASR Bank en Rabobank kennen een afwijkende methode. Bij ASR Bank en Rabobank worden de jaarlijkse rentebijschrijvingen steeds tegen een nieuwe vaste rente, die geldt op het moment van de rentebijschrijving, opgerent. Hierbij staat dus niet vast hoe hoog de rentes zullen zijn over de rentebijschrijvingen. Voor de ProductRating Prijs is voor de rente over de rentebijschrijvingen steeds uitgegaan van de geldende tarieven op de drie peildata.
Hieronder het overzicht van de drie bankspaarproducten met de hoogste rating (5-sterren)
5-sterren producten ‘Prijs’ Uitgestelde lijfrentes tegen koopsombetaling
Voor meer informatie lees het moneyview onderzoek of de benchmark van Delta Lloyd Bank Lijfrente Groeirekening
