Uitkeren: banksparen of lijfrente?

Nadat er hopelijk een mooi pensioenpotje is opgebouwd in de vorm van een koopsompolis of op een bankspaarrekening, komt uiteindelijk de vraag hoe zit het met uitkeren? Door de lage rente valt de uitkering waarschijnlijk tegen, maar bij een verzekeraar moet je zeker niet zijn.

Banksparen of lijfrente, wat zijn de mogelijkheden/

Na de opbouwfase komt dus de uitkerende fase van je eigen pensioenpotje. Je kunt kiezen voor een lijfrente(verzekering) of een periodieke uitkering vanuit je bankspaarrekening (Banksparen). Dit is dus een verzekering of een soort geblokkeerde spaarrekening waarvan je periodiek voor een bepaalde duur geld krijgt. Meestal gaat dit over een periode van vijf, tien jaar of nog langer en bijvoorbeeld een maandelijks uitkering. De bank of verzekeraar zal belasting inhouden op dit bedrag omdat je nu bruto weer netto maakt.

Verschil Banksparen of Lijfrente

Twee belangrijke verschillen zijn levenslange uitkering en erven. Het voordeel van een lijfrente bij een verzekeraar is dat je kunt kiezen voor een levenslange uitkering. Het lang-leven-risico ligt in dit geval bij de verzekeraar. De uitkering loopt door zolang je leeft. Bij banksparen kan je vaak niet verder dan 30 jaar gaan.

Voor wat betreft het erven, bij een bankspaarrekening krijg je gewoon het geld uitgekeerd wat je hebt gespaard plus de spaarrente op het bedrag dat nog niet is uitgekeerd. Bij overlijden krijgen jouw erfgenamen simpelweg het spaartegoed. Bij een lijfrenteverzekering stop de uitkering en hebben de erfgenamen pech en heeft de verzekeraar een meevaller.

Keuze: banksparen of lijfrenteverzekering

Op dit moment is in veel gevallen de keuze voor het uitkeren via banksparen of een lijfrenteverzekering niet zo moeilijk. Voor een maandelijkse uitkering over een periode van vijf, tien , vijftien of twintig jaar is het totaal bedrag wat je ontvangt altijd hoger onder banksparen.

Het verschil loopt op van 3% tot zelfs 16% bij een periode van twintig jaar (peildatum 29-01-2015). Het heeft dus eigenlijk geen zin om een lijfrenteverzekering te kiezen. In sommige gevallen krijg je minder uitgekeerd dan het bedrag wat je erin stopt.

Hieronder de verschillen tussen de uitkeringen van banksparen en lijfrente uitgaande van een inleg van 75.000 euro en een maandelijkse uitkering: