Banksparen vergelijken loont
Het vergelijken van banksparen kan al gauw duizenden euro’s op als men de aanbieders vergelijkt op basis van de geboden rentevergoeding op bijvoorbeeld lijfrentesparen.
Lijfrentesparen vergelijken
Het aantal bankspaarrekeningen blijft maar groeien en verdubbelde het afgelopen jaar. Mede omdat banksparen transparant en flexibel is en levert bovenal ook een beter rendement op dan een lijfrenteverzekering. Toch is er nog een verschil tussen de diverse bankspaaraanbieders en hun producten aanbod, een belangrijk verschil is de rentevergoeding voor bijvoorbeeld een lijfrentespaarrekening. Zie ook het onderzoek van MoneyView .
Het loont zeker de moeite om de diverse rentes te vergelijken aangezien het verschil kan oplopen tot meer dan 3.000 euro voor een inleg van 50.000 euro met een looptijd van 10 jaar.
Hieronder ter illustratie een overzicht van de verschillen, peildatum 12-december 2011:
| Aanbieder | Rente | Totaalbedrag | Verschil |
|---|---|---|---|
| SNS/Reaal/RegioBank | 4,40% | € 76.908,62 | |
| OHRA | 4,35% | € 76.541,07 | € -367,54 |
| Delta Lloyd | 4,35% | € 76.541,07 | € -367,54 |
| Legal & General | 4,35% | € 76.541,07 | € -367,54 |
| National Nederlanden | 4,35% | € 76.541,07 | € -367,54 |
| Friesland Bank | 4,35% | € 76.541,07 | € -367,54 |
| ING Bank | 4,03% | € 74.225,99 | € -2.682,63 |
| ABN Amro | 3,95% | € 73.657,16 | € -3.251,46 |
| Rabobank | 3,94% | € 73.586,33 | € -3.322,29 |
| ASR Bank | 3,93% | € 73.515,56 | € -3.393,05 |
Het bedrag van het lijfrentekapitaal van SNS/Reaal/Regio Bank met een eenmalige storting met een looptijd van 10 jaar en een vaste rente van 4,40% is op de volgende manier berekend:
| Jaar | Rente % | Rente (€) | Saldo |
|---|---|---|---|
| Storting | € 50.000,00 | ||
| 1 | 4,40% | € 2.200,00 | € 52.200,00 |
| 2 | 4,40% | € 2.296,80 | € 54.496,80 |
| 3 | 4,40% | € 2.397,86 | € 56.894,66 |
| 4 | 4,40% | € 2.503,37 | € 59.398,02 |
| 5 | 4,40% | € 2.613,51 | € 62.011,54 |
| 6 | 4,40% | € 2.728,51 | € 64.740,04 |
| 7 | 4,40% | € 2.848,56 | € 67.588,61 |
| 8 | 4,40% | € 2.973,90 | € 70.562,51 |
| 9 | 4,40% | € 3.104,75 | € 73.667,26 |
| 10 | 4,40% | € 3.241,36 | € 76.908,62 |
Verschil in rentebijschrijvingen
Belangrijk aandachtspunt is de manier van rentevergoeding. Met uitzondering van ASR Bank, ING en Rabobank kennen alle bankspaaraanbieders een samengestelde interestvergoeding, waarbij zowel over de hoofdsom als over de rentebijschrijvingen hetzelfde rente wordt vergoed. ASR Bank, ING en rabobank kennen een afwijkende methode. Bij deze aanbieders worden de jaarlijkse rentebijschrijvingen steeds opgerent tegen de nieuwe vaste rente, die geldt op het moment van de rentebijschrijving. Hierbij staat dus niet vast hoe hoog de rentetarieven zullen zijn over de rentebijschrijvingen. Dit geeft uiteindelijk een lagere opbrengst aangezien de rentevergoeding bij een kortere looptijd lager is. Bovendien is het rentetarief dat u krijgt over het rentebedrag niet gegarandeerd.
Een voorbeeld: Bank X vergoedt geen samengestelde rente (rente op rente), maar vergoedt een zogeheten middelrente. Dat betekent dat de rente over de eerste storting vaststaat, maar niet over de over de rentebijschrijvingen. Stel u stort € 10.000 in een 10jarig deposito met 4,35%. Dan krijgt u na jaar 1 (10.000 x 4.35%) € 435,- aan rente uitgekeerd, Bank X stort deze rente niet in het lopende deposito, maar opent een nieuw deposito voor 9 jaar tegen de dan geldende rente (in dit voorbeeld 4,2%). Na het 2e jaar krijgt u dan € 435 (uit de hoofdstorting) en € 18,27 aan rente over de rente. Deze wordt voor 8 jaar vastgezet in een nieuw deposito met een rente van 4,05%. Etc.
