Je bent ZZP-er en je wilt een aanvullend pensioen opbouwen? Dan zijn er diverse aanbieders. Maar vergelijken is niet zo eenvoudig. De kosten van fiscaal voordelig beleggen voor een aanvullend pensioen verschillen sterk per aanbieder. Sommige kostenstructuren zijn complex en ook afhankelijk van de persoonlijke wensen. Naast de kosten is het beleggingsaanbod verschillend. Bij BrightPensioen is het alleen mogelijk in een (1) fonds te beleggen, terwijl DeGiro een ruime selectie aan fondsen, aandelen en obligaties mogelijk maakt.

 

ZZP-pensioen kosten vergelijken

De kosten van een product kunnen een aardige hap uit het rendement nemen. Aanbieders zoals Aegon, BrandNewDay en DeGiro wijzen hierop. Zie het Aegon-voorbeeld hieronder.

Ook dienen de vaste kosten van het product en het te beleggen bedrag in verhouding te zijn. Bij vaste beheerkosten (€) is het aan te raden om minimaal €6.500,- te beleggen, omdat anders de totale kosten te zwaar wegen ten opzichte van uw rendement.

Hieronder een samenvatting van de diverse kosten per aanbieder. Check altijd met de aanbieder voor uw persoonlijke situatie en eventuele laatste aanpassingen.

Afsluitkosten	n.b.	geen	€45	€ 100 3)	geen	€ 49	€ 0 – € 750	geen
Aankoopkosten	geen	geen	0,50%6)	0,07%	geen4)	geen	geen	0,23%
Verkoopkosten	geen	geen	geen	0,05%	geen	geen	geen	0,23%
Beheerkosten (€) per jaar	€ 30	€ 0	€ 0	€ 210 / 02)	€ 0	€ 49	€ 80	€ 35
Beheer/fonds kosten (%)	0,55%	0,78%	0,59%	0,22/ 0,24%  1)	0,20% + fonds5)	0,65%	0,30%	0,35%
Waardeoverdracht	n.b.	n.b.	€ 199	€ 0	€ 150	n.b.	€ 150	n.b.

Extra toelichting

1) In 2017 was onze kostprijs voor het beleggen 0,226% voor het defensieve en 0,236% voor het neutrale fonds.
2) Zo lang er nog geen € 3.000 in je pensioenpot zit, betaal je geen lidmaatschap. Als je actief inlegt € 210 per jaar. Wanneer je niet inlegt betaal je geen lidmaatschap (bij een vermogen van minder dan € 50.000).
3) Bij Bright krijg je voor het inschrijfgeld aandelen ter waarde van € 100 waardoor je meedeelt in de winst.

4) Onder bepaalde voorwaarden is het mogelijk elke maand zonder transactiekosten extra geld te beleggen in fondsen

5) Naast de 0,20% fee van DeGiro zijn er ook de kosten in het fondsen zelf, bijvoorbeeld Think ETF’s (+-0,20%) en exchange fees.

6) Er is een tweede variant van dit product. Afsluit- en stortingskosten blijven gelijk maar de beheerkosten zijn een stuk lager. U betaalt 0,25% beheerkosten per jaar en daarnaast servicekosten van 50 euro per jaar. Interessant voor hoger vermogens (€50.000+)

 

Samenvattend:

Eerste indruk is dat BrightPensioen en Rabobank ToekomstBeleggen aan de hoge kant zitten met de jaarlijkse vaste kosten en daardoor minder interessant zijn voor kleine bedragen. BrandNewDay en DeGiro zetten scherpe prijzen neer en gebruiken ze ook in hun reclame-uitingen.

Check ook ze vergelijking uit het IEX-magazine

ZZP-pensioen beleggingsaanbod

Naast het kostenaspect is er ook een verschil het het aanbod waar in belegt kan worden. Bij BrightPensioen betreft het 1 lifecycle beleggingsfonds, terwijl DeGiro aan de andere kant van het spectrum zit met een zeer rijk aanbod allen is een lifecycle aanpak niet mogelijk.

	Beleggingsaanbod	Zelf fondsen kiezen	Indexbeleggen Mogelijk	Lifecycle beleggen
	Twee fondsen: Aegon Diversified Equity Fund II (Aandelen) Aegon Diversified Bond Fund (Obligatie)Met 4 risicoprofielen.	Nee	Ja	Ja
	Portefeuille met diverse ETF’s (Blackrock, State Street, BNP, Vanguard)	Nee	Ja	Ja
	38 verschillende fondsen, gebaseerd op index-trackers in de categorie aandelen en obligaties	Ja	Ja	Ja
	Bright LifeCycle Fonds	Nee	Nee	Ja
	Ruime keuze in beleggingsfondsen, aandelen, trackers (ETF’s) en obligaties	Ja	Nee	Nee
	Twee Kempen profielfondsen (nr 2  en 5), mix afhankelijk van leeftijd en risico	Nee	Nee	Ja
	Portefeuille op basis van vijf BlackRock Mix Fondsen.	Ja	Nee	Ja
	Drie fondsen: – Loyalis Global Equity SRI fund – Loyalis global plus fund – Loyalis global interest fundOnderliggend zijn er Vanguard en Blackrock fondsen	Ja	Ja	Ja